~/tools/compound-growth
HerramientasCalculadora de interés compuesto
El interés compuesto es todo el argumento para empezar temprano, y nunca parece real hasta que corres tus propios números. Introduce con qué empiezas, cuánto agregas al mes y un retorno anual, y ve cuánto del resultado final es tu dinero y cuánto es crecimiento.
Valor final
56,131
Tras 20 años de capitalización mensual.
Lo que pusiste
25,000
Lo que agregó el crecimiento
31,131
Supone un retorno constante con capitalización mensual y aportes a fin de mes. Los mercados reales se mueven de forma irregular: esto muestra la forma, no una promesa.
Cómo funciona esta calculadora
El crecimiento compuesto significa que los rendimientos de cada año empiezan a generar rendimientos propios. La calculadora aplica tu tasa anual esperada, mes a mes, a un importe inicial más una aportación mensual fija, y muestra el saldo final junto a lo que realmente depositaste. La brecha entre ambos es la obra del interés compuesto — pequeña al principio, y luego cada vez menos.
Un ejemplo resuelto
Nada para empezar, $100 cada mes, un 7% de rentabilidad media anual, 20 años. Depositas $24,000; el saldo termina cerca de $52,100. Estíralo a 30 años y unos depósitos de $36,000 terminan cerca de $122,000 — solo la última década aporta más crecimiento que las dos primeras juntas. El tiempo invertido, no el momento de entrada, hace el trabajo pesado.
Preguntas frecuentes
- ¿Qué rentabilidad debo suponer?
- Nadie conoce el futuro — las medias históricas largas de los grandes índices bursátiles rondan el 7–10% anual antes de inflación, con años individuales brutales dentro de esa media. Haz correr la herramienta al 5%, al 7% y al 9%, y trata el rango, no una cifra única, como la respuesta honesta.
- ¿El cálculo tiene en cuenta la inflación?
- No — el resultado está en moneda futura, que comprará menos que la de hoy. Una visión aproximada en términos reales: resta la inflación esperada a tu rentabilidad (7% de crecimiento con 3% de inflación → calcula al 4%). La herramienta del impacto de la inflación, aquí al lado, muestra esa erosión por sí sola.
- ¿Aportaciones mensuales o una suma única — qué crece más?
- Matemáticamente, el dinero invertido antes se capitaliza más tiempo, así que una suma única temprana termina más alta que el mismo total goteado. Pero la mayoría de la gente no tiene la suma única — tiene un sueldo. Las aportaciones constantes son la forma en que el interés compuesto ocurre de verdad; el artículo sobre DCA explica por qué el hábito también quita el estrés del momento de entrada.
Lo que esta herramienta no puede decirte
Un 7% liso es una ficción que ningún mercado real entrega — las secuencias reales incluyen desplomes, y una mala década inicial cambia el cuadro. La herramienta también ignora comisiones e impuestos (las primeras las valora la herramienta de comisiones de fondos). Muestra la forma del interés compuesto, no una promesa de él.
Estas herramientas son educativas. Funcionan con los números que escribes: no ven tus cuentas, no verifican quién es el dueño de una dirección ni tienen en cuenta tu situación. Nada de lo que hay aquí es asesoramiento financiero.