Calculateur d'intérêts composés

Comment fonctionne ce calculateur

Les intérêts composés signifient que les gains de chaque année se mettent à produire leurs propres gains. Le calculateur applique votre taux annuel attendu, mois par mois, à un capital de départ plus un versement mensuel fixe, et affiche le solde final à côté de ce que vous avez réellement déposé. L'écart entre les deux est l'œuvre de la composition — modeste au début, puis de moins en moins.

Un exemple chiffré

Rien au départ, $100 chaque mois, 7 % de rendement annuel moyen, 20 ans. Vous déposez $24,000 ; le solde finit près de $52,100. Étirez à 30 ans : des dépôts de $36,000 finissent près de $122,000 — la dernière décennie apporte à elle seule plus de croissance que les deux premières réunies. C'est le temps passé investi, pas le timing, qui fait le gros du travail.

Questions fréquentes

Quel taux de rendement dois-je supposer ?

Personne ne connaît l'avenir — les longues moyennes historiques des grands indices boursiers tournent autour de 7–10 % par an avant inflation, avec des années individuelles brutales à l'intérieur de cette moyenne. Faites tourner l'outil à 5 %, 7 % et 9 %, et considérez la fourchette, pas un chiffre unique, comme la réponse honnête.

Le calcul tient-il compte de l'inflation ?

Non — le résultat est en monnaie future, qui achètera moins qu'aujourd'hui. Pour une vision approximative en termes réels : soustrayez l'inflation attendue de votre rendement (7 % de croissance avec 3 % d'inflation → calculez à 4 %). L'outil d'impact de l'inflation, juste à côté, montre cette érosion isolément.

Versements mensuels ou somme unique — qu'est-ce qui croît le plus ?

Mathématiquement, l'argent investi plus tôt compose plus longtemps : une somme unique précoce finit plus haut que le même total versé au goutte-à-goutte. Mais la plupart des gens n'ont pas de somme unique — ils ont un salaire. Les versements réguliers sont la façon dont la composition se produit réellement ; l'article sur le DCA explique pourquoi l'habitude supprime aussi le stress du timing.

Ce que cet outil ne peut pas vous dire

Un 7 % régulier est une fiction qu'aucun marché réel ne livre — les vraies séquences comprennent des krachs, et une mauvaise décennie initiale change le tableau. L'outil ignore aussi frais et impôts (l'outil des frais de fonds chiffre les premiers). Il montre la forme de la composition, pas une promesse.