حاسبة النمو المركّب

كيف تعمل هذه الحاسبة

النمو المركّب يعني أن أرباح كل سنة تبدأ بدورها في إنتاج أرباح. تطبّق الحاسبة معدلك السنوي المتوقع، شهراً بشهر، على مبلغ ابتدائي زائد مساهمة شهرية ثابتة، وتعرض الرصيد النهائي إلى جانب ما أودعته فعلاً. الفجوة بين الرقمين هي عمل التركيب — صغيرة في البداية، ثم لا تلبث أن تكبر.

مثال محسوب

بلا مبلغ ابتدائي، و100 دولار كل شهر، وعائد سنوي متوسط 7%، ولعشرين سنة: تودع 24,000 دولار وينتهي الرصيد قرب 52,100. مُدّها إلى ثلاثين سنة فتنتهي ودائع 36,000 دولار قرب 122,000 — العقد الأخير وحده يضيف نمواً أكثر من العقدين الأولين معاً. الزمن في السوق، لا توقيته، هو من يرفع الثقل.

أسئلة شائعة

أي معدل عائد أفترض؟

لا أحد يعرف المستقبل — المتوسطات التاريخية الطويلة لمؤشرات الأسهم العريضة تدور حول 7–10% سنوياً قبل التضخم، مع سنوات فردية قاسية داخل ذلك المتوسط. شغّل الأداة عند 5% و7% و9% وتعامل مع المدى كله، لا مع رقم واحد، بوصفه الجواب الأمين.

هل يأخذ الحساب التضخم في الاعتبار؟

لا — النتيجة بعملة المستقبل التي ستشتري أقل مما تشتري اليوم. ولنظرة تقريبية بالقيمة الحقيقية: اطرح التضخم المتوقع من عائدك (نمو 7% مع تضخم 3% ← شغّلها عند 4%). وأداة أثر التضخم المجاورة تعرض ذلك التآكل وحده.

مساهمات شهرية أم مبلغ واحد دفعة واحدة — أيهما ينمو أكثر؟

حسابياً، المال المستثمَر أبكر يتركّب أطول، فمبلغ مبكر دفعة واحدة ينتهي أعلى من المجموع نفسه مقسَّطاً. لكن معظم الناس لا يملكون المبلغ دفعة واحدة — بل راتباً. المساهمات المنتظمة هي الطريقة التي يحدث بها التركيب فعلاً؛ ومقال DCA يشرح كيف تزيل العادة ضغط التوقيت أيضاً.

ما لا تستطيع هذه الأداة إخبارك به

عائد 7% سلس خيالٌ لا تقدّمه الأسواق الحقيقية أبداً — فالتسلسلات الفعلية تتضمن انهيارات، وعقدٌ سيئ مبكر يغيّر الصورة. وتتجاهل الأداة الرسوم والضرائب (أداة رسوم الصناديق تسعّر الأولى). إنها تعرض شكل التركيب، لا وعداً به.