آیا معامله ارزهای دیجیتال در کشورهای عربی قانونی است؟

پرسش «آیا ارزهای دیجیتال در کشورهای عربی قانونی هستند؟» پاسخ واحدی ندارد که برای همه کشورها صدق کند. هر کشور عربی به شیوهٔ خاص خود با ارزهای دیجیتال برخورد می‌کند: برخی چارچوب نظارتی روشنی ساخته‌اند، برخی تنها به هشدار بسنده کرده‌اند و برخی دیگر ممنوعیت صریح اعمال کرده‌اند. در این راهنما وضعیت کلی در هشت کشور عربی را تا ژوئیه ۲۰۲۶ بررسی می‌کنیم، با این یادآوری که این حوزه به‌سرعت در حال تغییر است.

نخست: منظور از «قانونی» در اینجا چیست؟

پیش از ورود به جزئیات، لازم است سه معنای متفاوت را که بسیاری با هم اشتباه می‌گیرند، از هم جدا کنیم:

• پول رسمی (Legal Tender): هیچ کشور عربی بیت‌کوین یا ارز دیجیتال دیگری را به‌عنوان وسیلهٔ پرداخت رسمی نپذیرفته است. تنها ارز ملی هر کشور، وسیلهٔ رسمی پرداخت به‌شمار می‌رود.
• مجاز بودن معامله و نگهداری: فرد بتواند ارز دیجیتال بخرد و نگه دارد بدون آنکه قانون را نقض کند، حتی اگر نظارت کاملی وجود نداشته باشد.
• ممنوعیت: قانون معامله، تبلیغ یا ارائهٔ خدمات مرتبط با ارزهای دیجیتال را ممنوع می‌کند.

بیشتر مناقشه‌ها حول معنای دوم است؛ بنابراین تمرکز ما نیز بر همین محور خواهد بود.

نگاهی سریع: مقایسهٔ کشورها

وضعیت هر کشور به‌تفصیل

عربستان سعودی

پادشاهی عربستان سعودی ارزهای دیجیتال را به‌عنوان پول رسمی نپذیرفته است. سند مؤثر، بیانیهٔ مشترک سال ۲۰۱۸ است که از طریق سازمان بازار سرمایه صادر و توسط ساما بازنشر شد: ارزهای مجازی در پادشاهی ارزهای تأییدشده نیستند، وب‌سایت‌هایی که ادعای مجوز سعودی برای ارائهٔ آن‌ها دارند ادعایی نادرست مطرح می‌کنند، و هیچ شخصی در پادشاهی مجاز به انجام چنین معاملاتی نیست. تا اوت ۲۰۲۶ هیچ‌یک از این دو نهاد چارچوبی برای صدور مجوز دارایی‌های مجازی منتشر نکرده است، هرچند علاقهٔ رسمی مشخصی به فناوری بلاک‌چین و ارز دیجیتال بانک مرکزی دیده می‌شود.

امارات متحده عربی

امارات پیشرفته‌ترین کشور عربی در این حوزه به‌شمار می‌رود. دبی ادارهٔ تنظیم دارایی‌های مجازی (VARA) را تأسیس کرده و چارچوب‌های نظارتی در بازار جهانی ابوظبی (ADGM) و سازمان بازارهای سرمایه در سطح فدرال نیز وجود دارد — نهادی که در ۱ ژانویهٔ ۲۰۲۶ جایگزین سازمان اوراق بهادار و کالا شد و چارچوب دارایی‌های مجازی آن مصوب ۱۳ آوریل ۲۰۲۶ نظام پیشین SCA را کنار گذاشت. این یعنی پلتفرم‌ها و شرکت‌های دارای مجوزی فعالیت می‌کنند که تحت قواعد روشن کار می‌کنند. همچنین توجه کنید که مقررات خدمات توکن پرداخت بانک مرکزی، لازم‌الاجرا از ۶ ژوئیهٔ ۲۰۲۴، بازرگانان در امارات را از پذیرش استیبل‌کوین خارجی مانند USDT بابت کالا یا خدمات منع می‌کند.

مصر

قانون بانک مرکزی و نظام بانکی (شمارهٔ ۱۹۴ سال ۲۰۲۰) این حوزه را تنظیم می‌کند و هر فعالیتی مرتبط با انتشار، معامله یا تبلیغ ارزهای دیجیتال را منوط به دریافت مجوز از بانک مرکزی مصر می‌داند. هر فعالیت بدون مجوز، تخلف محسوب می‌شود. همچنین فتواهای دینی رسمی نیز در این باره هشدار داده‌اند.

مراکش

بانک مرکزی مراکش و ادارهٔ ارز، معاملهٔ ارزهای دیجیتال را از سال ۲۰۱۷ ممنوع کرده‌اند و از مجازات‌های احتمالی هشدار داده‌اند. با این حال، مقامات مراکشی اعلام کرده‌اند در حال تدوین لایحه‌ای برای نظارت بر دارایی‌های دیجیتال هستند که ممکن است تصویر آینده را تغییر دهد. تا ژوئیه ۲۰۲۶، وضعیت رسمی همچنان چنین است: ممنوع، با چارچوب نظارتی در دست تدوین.

الجزایر

الجزایر یکی از سخت‌گیرترین کشورها در این زمینه است. قانون مالی به‌صراحت نگهداری، فروش، خرید و استفاده از ارزهای مجازی را ممنوع کرده است. موضع این کشور روشن و قطعی است. این حکم ماده ۱۱۷ قانون مالی ۲۰۱۸ است که در روزنامه رسمی ۲۸ دسامبر ۲۰۱۷ منتشر شده است.

اردن

بانک مرکزی اردن بانک‌ها و مؤسسات مالی را از معاملهٔ ارزهای دیجیتال منع کرده و به افراد نیز دربارهٔ ریسک‌های آن هشدار داده است. هیچ شناسایی رسمی به‌عنوان وسیلهٔ پرداخت وجود ندارد و تاکنون چارچوب مجوز جامعی تدوین نشده، هرچند دربارهٔ نظارت در آینده گفت‌وگوهایی جریان دارد. این ممنوعیت به بخشنامه شماره ۱/۱/۲۴۵۱ مورخ ۲۰ فوریه ۲۰۱۴ بازمی‌گردد که خطاب به بانک‌ها و شرکت‌های مالی، صرافی و کارت پرداخت صادر شد.

کویت

کویت موضعی سخت‌گیرانه اتخاذ کرده است؛ نهادهای نظارتی (سازمان بازار سرمایه و بانک مرکزی) استفاده از ارزهای دیجیتال در پرداخت‌ها و سرمایه‌گذاری را ممنوع کرده، از به‌رسمیت‌شناختن آن به‌عنوان پول قانونی خودداری کرده و استخراج تجاری را نیز محدود کرده‌اند. هر چهار ممنوعیت — پرداخت، سرمایه‌گذاری، مجوز و استخراج — در بخشنامه ۱۷ ژوئیه ۲۰۲۳ بانک مرکزی کویت آمده است.

قطر

مرکز مالی قطر (QFC) ارائهٔ خدمات دارایی‌های مجازی را ممنوع کرده و بانک مرکزی قطر نیز دربارهٔ معامله هشدار داده است. در مقابل، قطر چارچوبی برای دارایی‌های دیجیتال توکنیزه‌شده (Tokenization) راه‌اندازی کرده، اما این چارچوب تاکنون ارزهای دیجیتال سنتی مانند بیت‌کوین را در برنمی‌گیرد. نهاد ناظر QFC در سپتامبر ۲۰۲۴ تأیید کرد که رمزارزها و استیبل‌کوین‌ها در چارچوب دارایی‌های دیجیتال ۲۰۲۴ «توکن‌های مستثنا» هستند، پس محدودیت‌های هشدار ۲۰۱۹ همچنان بر آن‌ها اعمال می‌شود.

چگونه در سمت امن بمانیم؟

صرف‌نظر از کشور محل زندگی شما، اصول کلی‌ای وجود دارد که می‌تواند از شما محافظت کند:

1. از منبع رسمی مطمئن شوید: پیش از هر اقدامی، آخرین بخشنامه یا بیانیهٔ نهاد نظارتی کشورتان را بخوانید.
2. تفاوت میان «بدون نظارت» و «ممنوع» را درک کنید: نبودِ نظارت لزوماً به‌معنای ممنوعیت نیست، و برعکس آن نیز صادق است.
3. به جنبه‌های مالیاتی و حقوقی توجه کنید: برخی کشورها حتی بدون چارچوب کامل معامله، سود را مشمول مالیات می‌دانند.
4. از پلتفرم‌های ناشناس بپرهیزید: به پلتفرم‌های شفاف پایبند باشید و به‌خاطر داشته باشید که هر وعدهٔ سود «تضمینی» یک هشدار جدی است.
5. وضعیت را به‌طور دوره‌ای بررسی کنید: آنچه امروز درست است، ممکن است ظرف چند ماه تغییر کند.

جمع‌بندی

پاسخ یکسانی برای قانونی‌بودن ارزهای دیجیتال در جهان عرب وجود ندارد. امارات متحده عربی پیشرفته‌ترین الگوی نظارتی را ارائه می‌دهد، در حالی که سایر کشورها بین هشدار و ممنوعیت صریح در نوسان‌اند و برخی نیز در حال تدوین چارچوب‌های جدیدی هستند که ممکن است به‌زودی چشم‌انداز را تغییر دهند. قانون طلایی این است: قوانین کشور خود را از منبع رسمی بشناسید و تصمیم خود را بر پایهٔ اطلاعات به‌روز بگیرید، نه شایعه.