Calcolatore dell'interesse composto

Come funziona questo calcolatore

Interesse composto significa che i rendimenti di ogni anno iniziano a generare rendimenti propri. Il calcolatore applica il tuo tasso annuo atteso, mese per mese, a un capitale iniziale più un versamento mensile fisso, e mostra il saldo finale accanto a quanto hai effettivamente versato. Il divario tra i due è il lavoro della capitalizzazione — piccolo all'inizio, poi sempre meno.

Un esempio svolto

Niente capitale iniziale, $100 al mese, 7% di rendimento medio annuo, 20 anni. Versi $24,000; il saldo finisce vicino a $52,100. Allunga a 30 anni e versamenti per $36,000 finiscono vicino a $122,000 — l'ultimo decennio da solo contribuisce più crescita dei primi due messi insieme. È il tempo investito, non il tempismo, a fare il lavoro pesante.

Domande frequenti

Quale rendimento devo ipotizzare?

Nessuno conosce il futuro — le medie storiche di lungo periodo dei grandi indici azionari stanno intorno al 7–10% annuo al lordo dell'inflazione, con singoli anni brutali dentro quella media. Fai girare lo strumento al 5%, 7% e 9% e considera la forbice, non un numero solo, come la risposta onesta.

Il calcolo tiene conto dell'inflazione?

No — il risultato è in valuta futura, che comprerà meno di quella di oggi. Per una stima in termini reali: sottrai l'inflazione attesa dal rendimento (7% di crescita con 3% di inflazione → calcola al 4%). Lo strumento sull'impatto dell'inflazione, qui accanto, mostra quell'erosione da sola.

Versamenti mensili o somma unica — cosa cresce di più?

Matematicamente, il denaro investito prima capitalizza più a lungo, quindi una somma unica precoce finisce più in alto dello stesso totale versato a rate. Ma la maggior parte delle persone non ha la somma unica — ha uno stipendio. I versamenti costanti sono il modo in cui la capitalizzazione avviene davvero; l'articolo sul DCA spiega perché l'abitudine toglie anche lo stress del tempismo.

Cosa questo strumento non può dirti

Un 7% liscio è una finzione che nessun mercato reale consegna — le sequenze vere includono crolli, e un decennio iniziale cattivo cambia il quadro. Lo strumento ignora anche commissioni e tasse (le prime le valuta lo strumento sui costi dei fondi). Mostra la forma della capitalizzazione, non una sua promessa.