~/tools/compound-growth
NarzędziaKalkulator procentu składanego
Procent składany to cały argument za wczesnym startem, a nigdy nie wydaje się prawdziwy, dopóki nie przeliczysz własnych liczb. Wpisz kwotę startową, miesięczną wpłatę i roczną stopę zwrotu, i zobacz, ile z końcowej sumy to twoje pieniądze, a ile dodał wzrost.
Wartość końcowa
56,131
Po 20 latach miesięcznej kapitalizacji.
Twoje wpłaty
25,000
Dodał wzrost
31,131
Zakłada stałą stopę, miesięczną kapitalizację i wpłaty na koniec miesiąca. Prawdziwe rynki poruszają się nierówno — to pokazuje kształt, nie obietnicę.
Jak działa ten kalkulator
Procent składany oznacza, że zyski z każdego roku same zaczynają przynosić zyski. Kalkulator stosuje oczekiwaną roczną stopę, miesiąc po miesiącu, do kwoty startowej i stałej miesięcznej wpłaty, po czym pokazuje końcowe saldo obok tego, co faktycznie wpłaciłeś. Różnica między nimi to praca procentu składanego — z początku niewielka, z czasem coraz trudniejsza do przeoczenia.
Przykład z obliczeniami
Start od zera, $100 co miesiąc, średnio 7% rocznie, 20 lat. Wpłacasz $24,000; saldo kończy blisko $52,100. Rozciągnij to do 30 lat, a wpłaty $36,000 kończą blisko $122,000 — sama ostatnia dekada dokłada więcej wzrostu niż dwie pierwsze razem. Ciężar dźwiga czas w rynku, nie łapanie momentu.
Częste pytania
- Jaką stopę zwrotu przyjąć?
- Przyszłości nie zna nikt — długie historyczne średnie szerokich indeksów akcji krążą wokół 7–10% rocznie przed inflacją, z brutalnymi pojedynczymi latami wewnątrz tej średniej. Przelicz narzędziem 5%, 7% i 9% i za uczciwą odpowiedź uznaj przedział, nie jedną liczbę.
- Czy obliczenie uwzględnia inflację?
- Nie — wynik jest w pieniądzu przyszłości, za który kupisz mniej niż dziś. Przybliżone ujęcie realne: odejmij oczekiwaną inflację od stopy zwrotu (wzrost 7% przy inflacji 3% → licz przy 4%). Sąsiednie narzędzie wpływu inflacji pokazuje samą tę erozję z bliska.
- Wpłaty miesięczne czy jednorazowa kwota — co rośnie mocniej?
- Matematycznie pieniądze zainwestowane wcześniej procentują dłużej, więc wczesna jednorazowa wpłata kończy wyżej niż ta sama suma sączona ratami. Ale większość ludzi nie ma jednorazowej kwoty — ma pensję. Systematyczne wpłaty to sposób, w jaki procent składany dzieje się naprawdę; artykuł o DCA tłumaczy, czemu nawyk zdejmuje też stres wyboru momentu.
Czego to narzędzie ci nie powie
Gładkie 7% to fikcja, której prawdziwe rynki nie dostarczają — realne sekwencje zawierają krachy, a zła pierwsza dekada zmienia obraz. Narzędzie pomija też opłaty i podatki (te pierwsze wycenia narzędzie opłat funduszu). Pokazuje kształt procentu składanego, nie jego obietnicę.
Te narzędzia mają charakter edukacyjny. Działają na liczbach, które wpisujesz — nie widzą Twoich kont, nie sprawdzają, kto jest właścicielem adresu, ani nie uwzględniają Twojej sytuacji. Nic tutaj nie jest poradą finansową.