~/tools/compound-growth
ابزارهاماشینحساب رشد مرکب
سود مرکب تمام دلیلِ زود شروع کردن است، و تا اعداد خودتان را نچرخانید واقعی به نظر نمیرسد. مبلغ شروع، واریز ماهانه و بازده سالانه را وارد کنید و ببینید چه بخشی از رقم نهایی پول شماست و چه بخشی حاصل رشد.
ارزش نهایی
56,131
پس از 20 سال مرکبسازی ماهانه.
آنچه شما گذاشتید
25,000
آنچه رشد افزود
31,131
بازده ثابت با مرکبسازی ماهانه و واریز در پایان هر ماه فرض شده است. بازارهای واقعی ناهموار حرکت میکنند — این شکل را نشان میدهد، نه وعده را.
این ماشینحساب چگونه کار میکند
رشد مرکب یعنی سودِ هر سال، خودش شروع به سودسازی میکند. ماشینحساب نرخ سالانهٔ موردانتظارتان را، ماهبهماه، بر یک مبلغ اولیه بهعلاوهٔ واریز ثابت ماهانه اعمال میکند و موجودی نهایی را کنار آنچه واقعاً واریز کردهاید نشان میدهد. شکاف میان این دو، کارِ سود مرکب است — اول کوچک، بعد روزبهروز بزرگتر.
یک مثال حسابشده
بدون سرمایهٔ اولیه، $100 در ماه، بازده متوسط سالانهٔ 7%، 20 سال. شما $24,000 واریز میکنید؛ موجودی نزدیک $52,100 تمام میشود. افق را به 30 سال برسانید: واریز $36,000 نزدیک $122,000 میشود — دههٔ آخر بهتنهایی بیش از دو دههٔ اول رشد میآورد. کارِ سنگین را زمانِ ماندن در بازار میکند، نه زمانبندی آن.
پرسشهای رایج
- چه نرخ بازدهی فرض کنم؟
- آینده را کسی نمیداند — میانگینهای تاریخی بلندمدت شاخصهای سهامیِ فراگیر پیش از تورم حدود 7 تا 10% در سال بودهاند، با سالهای منفردِ بیرحم درون همان میانگین. ابزار را با 5%، 7% و 9% اجرا کنید و پاسخ صادقانه را نه یک عدد، بلکه کل بازه بدانید.
- آیا محاسبه تورم را در نظر میگیرد؟
- نه — نتیجه به پول آینده است که کمتر از امروز خرید میکند. برای برآوردی واقعی: تورم موردانتظار را از بازده کم کنید (رشد 7% با تورم 3% ← با 4% اجرا کنید). ابزار کناریِ اثر تورم، همان فرسایش را بهتنهایی نشان میدهد.
- واریز ماهانه یا مبلغ یکجا — کدام بیشتر رشد میکند؟
- از نظر ریاضی، پولی که زودتر سرمایهگذاری شود بیشتر مرکب میشود، پس مبلغ یکجای اولیه از همان مجموع بهصورت قطرهای بالاتر تمام میشود. اما بیشتر مردم مبلغ یکجا ندارند — حقوق دارند. واریزهای منظم همان راهی است که سود مرکب در واقعیت رخ میدهد؛ مقالهٔ DCA میگوید چرا این عادت استرس زمانبندی را هم حذف میکند.
چیزهایی که این ابزار نمیتواند به شما بگوید
7% یکنواخت افسانهای است که بازارهای واقعی هرگز تحویل نمیدهند — توالیهای واقعی سقوط دارند و یک دههٔ بدِ زودهنگام تصویر را عوض میکند. ابزار کارمزد و مالیات را هم نادیده میگیرد (ابزار کارمزد صندوق اولی را قیمت میزند). این ابزار شکل سود مرکب را نشان میدهد، نه وعدهٔ آن را.
این ابزارها آموزشیاند. فقط با عددهایی کار میکنند که خودتان وارد میکنید؛ حسابهای شما را نمیبینند، مالک هیچ آدرسی را تأیید نمیکنند و شرایط شما را در نظر نمیگیرند. هیچچیز در اینجا توصیهٔ مالی نیست.