복리 성장 계산기

이 계산기의 작동 방식

복리 성장이란 매해의 수익이 스스로 수익을 내기 시작한다는 뜻입니다. 계산기는 기대 연수익률을 월 단위로, 초기 금액과 고정 월 적립금에 적용하고, 최종 잔액을 실제 납입액 옆에 나란히 보여 줍니다. 두 숫자의 격차가 복리의 작품입니다 — 처음엔 작지만, 갈수록 커집니다.

계산 과정을 담은 예시

시작금 없이 매달 $100, 연평균 7%, 20년. 납입액은 $24,000이고 잔액은 약 $52,100로 끝납니다. 30년으로 늘리면 납입 $36,000가 약 $122,000가 됩니다 — 마지막 10년 하나가 앞의 20년을 합친 것보다 많은 성장을 보탭니다. 무거운 짐을 지는 것은 타이밍이 아니라 시장에 머문 시간입니다.

자주 묻는 질문

수익률은 얼마로 가정해야 하나요?

미래는 아무도 모릅니다 — 광범위 주가지수의 장기 역사적 평균은 인플레이션 이전 기준 연 7~10% 근처였고, 그 평균 안에는 혹독한 개별 연도들이 숨어 있습니다. 5%, 7%, 9%로 각각 돌려 보고, 어느 한 숫자가 아니라 그 범위 전체를 정직한 답으로 받아들이세요.

계산에 인플레이션이 반영되나요?

아니요 — 결과는 미래 화폐 기준이며, 그 돈은 오늘보다 적게 삽니다. 대략적인 실질 가치를 보려면 수익률에서 예상 인플레이션을 빼세요(성장 7%에 물가 3% → 4%로 실행). 옆의 인플레이션 영향 도구가 그 침식만 따로 보여 줍니다.

월 적립과 일시금 — 어느 쪽이 더 불어나나요?

수학적으로는 일찍 투자한 돈이 더 오래 복리를 누리므로, 초기 일시금이 같은 총액을 나눠 넣는 것보다 높게 끝납니다. 하지만 대부분의 사람에게는 일시금이 없습니다 — 월급이 있죠. 꾸준한 적립이야말로 복리가 실제로 일어나는 방식이고, DCA 글은 이 습관이 타이밍 스트레스까지 없애 주는 이유를 다룹니다.

이 도구가 알려줄 수 없는 것

매끈한 7%는 실제 시장이 결코 주지 않는 허구입니다 — 실제 흐름에는 폭락이 있고, 초반의 나쁜 10년은 그림을 바꿉니다. 도구는 수수료와 세금도 무시합니다(전자는 펀드 보수 도구가 계산합니다). 이 도구는 복리의 모양을 보여 줄 뿐, 복리를 약속하지 않습니다.