วิธีโอนเงินไปต่างประเทศโดยไม่จ่ายแพงเกินจำเป็น

การโอนเงินไปอีกประเทศหนึ่งเป็นหนึ่งในไม่กี่ธุรกรรมทางการเงินที่ผู้ให้บริการสองรายคิดเงินต่างกันได้มหาศาลสำหรับบริการที่เหมือนกันเป๊ะ และเป็นธุรกรรมที่ความแตกต่างนั้นถูกทำให้มองเห็นยากโดยตั้งใจ

เหตุผลคือต้นทุนถูกแบ่งออกเป็นสองส่วน และมีเพียงส่วนเดียวที่ถูกโฆษณา

สองครึ่งของต้นทุน

ค่าธรรมเนียม จำนวนเงินที่ระบุไว้ชัดเจน อาจเป็นจำนวนคงที่หรือเปอร์เซ็นต์ นี่คือส่วนที่ผู้ให้บริการทุกรายแสดงให้คุณเห็น

ส่วนบวกเพิ่มในอัตราแลกเปลี่ยน ช่องว่างระหว่างอัตรากลางตลาดกับอัตราที่คุณได้รับจริง ส่วนนี้โดยทั่วไปไม่ได้ถูกติดป้ายไว้เลย

ส่วนที่สองมักเป็นก้อนที่ใหญ่กว่า และมันโตขึ้นตามจำนวนเงินที่คุณส่ง "ค่าธรรมเนียมคงที่ 100 บาท" สำหรับการโอน 150,000 บาท ฟังดูดีมาก จนกระทั่งคุณสังเกตเห็นส่วนบวกเพิ่ม 2.5% ในอัตราแลกเปลี่ยน ซึ่งเท่ากับ 3,750 บาท

การเปรียบเทียบในหนึ่งนาที

มีตัวเลขเดียวที่สำคัญ และมันไม่ใช่ค่าธรรมเนียม

ผู้รับจะได้เงินเท่าไรในสกุลเงินปลายทาง สำหรับจำนวนที่ส่งเท่านี้พอดี

วิธีเปรียบเทียบ

1. เลือกจำนวนเงินที่เจาะจงหนึ่งจำนวน คือจำนวนจริงที่คุณตั้งใจจะส่ง
2. ให้ผู้ให้บริการแต่ละรายเสนอ จำนวนเงินที่ผู้รับจะได้รับ
3. เอาตัวเลขเหล่านั้นมาเทียบกันตรง ๆ

เท่านั้นเอง จำนวนเงินที่ได้รับได้รวมค่าธรรมเนียม ส่วนบวกเพิ่ม และทุกอย่างเอาไว้แล้ว ผู้ให้บริการรายใดที่ไม่ยอมแสดงตัวเลขนี้ก่อนคุณตัดสินใจ ก็ได้บอกอะไรที่มีประโยชน์กับคุณไปแล้ว

อะไรกำหนดราคา

แถวสุดท้ายเป็นเรื่องที่ลงมือทำได้ง่าย ตลาดปิดในวันหยุดสุดสัปดาห์ และผู้ให้บริการหลายรายขยายอัตราของตัวเองในช่วงนั้นเพื่อป้องกันความเสี่ยงจากวันจันทร์ การโอนในวันทำการช่วงเวลาที่ตลาดเปิด ไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่ม และบางครั้งประหยัดได้อย่างเห็นได้ชัด

ค่าธรรมเนียมธนาคารตัวกลาง

เรื่องนี้เล่นงานคนที่โอนผ่านธนาคารแบบดั้งเดิม การโอนเงินระหว่างประเทศอาจผ่าน ธนาคารตัวกลาง (Correspondent Bank) หนึ่งแห่งหรือมากกว่า และแต่ละแห่งสามารถหักค่าธรรมเนียมของตัวเองระหว่างทางได้ ผู้รับจึงได้เงินน้อยกว่าที่ทั้งสองฝ่ายคาดไว้ โดยไม่มีใครได้รับแจ้งล่วงหน้า

หากคุณใช้การโอนผ่านธนาคาร ให้ถามเจาะจงว่าใครเป็นผู้รับภาระค่าธรรมเนียมเหล่านี้ ระบบที่เสนอราคาแบบรับประกันจำนวนเงินที่ผู้รับจะได้ จะเลี่ยงปัญหานี้ได้ทั้งหมดเพราะเป็นผู้รับภาระเอง

กับดักที่กินเปอร์เซ็นต์ไปเงียบ ๆ

• การแปลงสกุลเงินอัตโนมัติที่จุดชำระเงิน เมื่อเครื่องรูดบัตรหรือเว็บไซต์ต่างประเทศเสนอจะคิดเงินคุณเป็นสกุลบ้านเกิด ให้ปฏิเสธ ความสะดวกนั้นคือส่วนบวกเพิ่ม และมักเป็นส่วนบวกเพิ่มที่แย่ ให้จ่ายเป็นสกุลเงินท้องถิ่น
• การเบิกเงินสดล่วงหน้าผ่านบัตร การส่งเงินด้วยบัตรเครดิตมักถูกประมวลผลเป็นการเบิกเงินสดล่วงหน้า ซึ่งมีค่าธรรมเนียมทันทีบวกดอกเบี้ยตั้งแต่วันแรก โดยไม่มีระยะปลอดดอกเบี้ย
• การรับเป็นเงินสดที่เคาน์เตอร์ สะดวก และเป็นหนึ่งในวิธีรับเงินที่แพงที่สุด
• แลกเงินที่สนามบินและโรงแรม ตั้งราคาไว้สำหรับคนที่ไม่มีทางเลือกอื่น
• อัตราที่กลมเกินไป อัตราที่เสนอมาเป็น "36.50" พอดี ในขณะที่อัตราจริงคือ 36.2410 คือส่วนบวกเพิ่มที่ซ่อนอยู่ในตัวเลขที่ดูเรียบร้อย

กฎเกณฑ์และข้อจำกัด

ตรวจสอบสามเรื่องนี้ก่อนเลือกผู้ให้บริการ

มีใบอนุญาตหรือไม่ ในฐานะผู้ประกอบธุรกิจโอนเงินหรือสถาบันการชำระเงินในที่ที่คุณอาศัยอยู่ เรื่องนี้ตรวจสอบได้จากทะเบียนของหน่วยงานกำกับดูแล และเป็นตัวชี้ว่าเงินของคุณจะได้รับการคุ้มครองหรือไม่หากบริษัทล้ม

เกณฑ์การรายงานอยู่ที่เท่าไร ประเทศส่วนใหญ่กำหนดให้ต้องมีเอกสารประกอบเมื่อโอนเกินจำนวนที่กำหนด การซอยการโอนออกเป็นก้อนเล็ก ๆ เพื่อเลี่ยงเกณฑ์นั้นผิดกฎหมายในหลายเขตอำนาจ และเป็นรูปแบบที่ระบบตรวจจับมองหาอยู่พอดี อย่าทำเด็ดขาด

มีมาตรการควบคุมเงินทุนหรือไม่ บางประเทศจำกัดจำนวนเงินที่ออกนอกประเทศได้ และช่องทางนอกระบบอาจมีความเสี่ยงทางกฎหมายที่สูงกว่าเงินที่ประหยัดได้มาก

สรุปสั้น ๆ

ให้เปรียบเทียบจำนวนเงินที่ถึงปลายทาง อย่าเปรียบเทียบค่าธรรมเนียม โอนในวันทำการ จ่ายด้วยการโอนผ่านธนาคารแทนบัตร และปฏิเสธทุกข้อเสนอที่จะแปลงเป็นสกุลเงินบ้านเกิดของคุณที่ปลายทาง ส่วนบวกเพิ่มในอัตราแลกเปลี่ยนคือที่ที่เงินหายไป และเป็นตัวเลขที่ไม่มีใครใส่ไว้ในโฆษณา