複利成長計算ツール

この計算ツールの仕組み

複利成長とは、毎年のリターンがそれ自身のリターンを生み始めることです。この計算ツールは、期待する年率を月ごとに、最初の元本と毎月の定額積立に適用し、最終残高を実際の積立総額と並べて表示します。両者の差が複利の仕事です。最初は小さく、やがてまったく小さくなくなります。

計算例

元手ゼロ、毎月$100、平均年率7%、20年。積立総額は$24,000で、残高は約$52,100になります。30年に延ばすと、$36,000の積立が約$122,000に。最後の10年だけで、最初の20年の合計を上回る成長をもたらします。重い仕事をしているのは、タイミングではなく市場にいる時間です。

よくある質問

リターンは何%を想定すべきですか?

未来は誰にもわかりません。幅広い株価指数の長期の歴史的平均は、インフレ調整前で年7〜10%あたりですが、その平均の中には過酷な年も含まれます。5%・7%・9%で走らせて、どれかひとつの数字ではなく、その幅を正直な答えとして扱ってください。

計算はインフレを考慮していますか?

いいえ。結果は将来の通貨での金額で、今日より購買力は下がっています。ざっくり実質で見るなら、リターンから予想インフレ率を引いてください(7%成長でインフレ3%なら4%で実行)。隣のインフレ影響ツールが、その目減りだけを取り出して見せてくれます。

毎月の積立と一括投資、どちらが大きく育ちますか?

数学的には、早く投じたお金ほど長く複利が効くので、早期の一括は同じ総額の分割を上回ります。しかしほとんどの人は一括の資金を持っていません。あるのは給料です。着実な積立こそ、複利が現実に起こる方法です。DCAの記事では、この習慣がタイミングのストレスも取り除く理由を解説しています。

このツールにわからないこと

なめらかな7%は、現実の市場が決して提供しないフィクションです。実際の並びには暴落が含まれ、序盤の悪い10年は絵を塗り替えます。またこのツールは手数料と税金を無視しています(前者はファンド費用ツールが値付けします)。見せているのは複利の形であって、その約束ではありません。